- Die britische Bank Monument verlagert Kundeneinlagen auf eine öffentliche Blockchain.
- Das Midnight-Netzwerk wird zur Grundlage des neuen Bankwesens.
- Der anfängliche Betrag der tokenisierten Einlagen übersteigt 330 Millionen US-Dollar.
Monument, eine von der Bank of England regulierte britische Bank mit Einlagen in Höhe von rund 7 Milliarden Pfund (9,35 Milliarden US-Dollar), wird als erste Bank in Großbritannien Kundeneinlagen auf einer öffentlichen Blockchain – dem Midnight Network – tokenisieren. Im ersten Schritt werden Einlagen im Wert von bis zu 250 Millionen Pfund (fast 334 Millionen US-Dollar) tokenisiert.
Mitternacht 🤝 Monument Bank
Monument wird als erste in Großbritannien regulierte Bank die Einlagen von Privatkunden auf einer öffentlichen Blockchain tokenisieren – verzinsliche Ersparnisse werden als digitale Token dargestellt, bleiben aber vollständig gedeckt, in GBP einlösbar und durch bestehende Regelungen geschützt… pic.twitter.com/Uonj2jqcHM
— Midnight Foundation (@midnightfdn) 25. März 2026
Die Initiative bietet den Kunden der Bank – dem sogenannten vermögenden Kundensegment – die Möglichkeit, Einlagen in Form digitaler Token zu halten und gleichzeitig alle üblichen Bankgarantien, einschließlich des Schutzes durch das Financial Services Compensation Scheme (FSCS), zu behalten.
Drei Phasen: von Token bis hin zu besicherten Krediten
Das Programm wird in drei Phasen eingeführt:
- Im ersten Schritt werden die Kundeneinlagen von Monument im Midnight-Netzwerk tokenisiert. Jeder Token repräsentiert ein Pfund Sterling auf einem Bankkonto. Die Einlagen bleiben durch die Aufsichtsbehörde geschützt und können in Pfund Sterling eingelöst werden.
- In der zweiten Phase wird der Zugang zu tokenisierten realen Produkten ermöglicht: Private-Equity-Fonds, Rohstofffonds und strukturierte Produkte, die bisher vermögenden Privatpersonen und institutionellen Anlegern vorbehalten waren. All dies wird direkt über die Monument-App verfügbar sein, ohne dass Krypto-Assets gekauft oder verwahrt werden müssen.
- Die dritte Phase ist die Einführung von Pfandkrediten, die es Kunden ermöglichen, ihre Wertpapiere zu beleihen, ohne sie verkaufen zu müssen. Bisher war dieser Service nur Privatkunden vorbehalten.
Laut der Boston Consulting Group könnte das Volumen tokenisierter Finanzanlagen bis 2030 4 bis 16 Billionen US-Dollar erreichen. Im vierten Quartal 2025 erreichte das BNB Chain-Ökosystem unterdessen 2 Milliarden US-Dollar und ist damit das zweitgrößte der Welt in Bezug auf tokenisierte Vermögenswerte.
Datenschutz als Grundlage der Infrastruktur
Das Kernmerkmal der Lösung ist die Nutzung der Midnight-Blockchain mit Datenschutz: Transaktionsdaten sind nur für die Bank und ihre Kunden zugänglich. Dadurch werden die Vorteile einer öffentlichen Blockchain mit den Anforderungen eines regulierten Finanzumfelds kombiniert.
Fahmi Saed, Präsident der Midnight Foundation, kommentierte die Produkteinführung:
„Midnight bietet eine programmierbare Datenschutzinfrastruktur, die es Finanzinstituten ermöglicht, Vermögenswerte in öffentlichen Netzwerken darzustellen und gleichzeitig Transaktionsdaten und sensible Finanzinformationen zu schützen.“
Es ist erwähnenswert, dass die Tokenisierung von Einlagen weltweit an Bedeutung gewinnt: Im Jahr 2024 startete UK Finance zusammen mit Barclays, HSBC, Citigroup, Mastercard, NatWest und Nationwide ein Pilotprojekt zur Tokenisierung von Einlagen, während ZKsync und BitGo im Jahr 2026 eine solche Infrastruktur für Banken auf Basis der Prividium-Plattform schufen.