Warum Banken Konten beim Kryptowährungsaustausch und bei P2P-Transaktionen sperren

In den letzten Monaten sind Kryptowährungsbesitzer beim Kauf oder Verkauf von Krypto-Assets zunehmend mit der Sperrung von Bankkonten konfrontiert. Warum dies geschieht, wie Risiken reduziert werden können und was zu tun ist, wenn ein Konto gesperrt ist – das analysieren wir im Artikel.

Seit 2025 unterliegen russische Banken verstärkten Anforderungen an die Finanzüberwachung. Aus diesem Grund werden Transaktionen, die den Verkauf von Kryptowährungen gegen Rubel über Wechselstuben, P2P-Plattformen und Börsen beinhalten, von Banken manchmal als risikoreich eingestuft und blockiert.

Die Spezialisten von AWX erklärten, dass die Sperrung in der Regel auf der Grundlage eines von zwei Gesetzen erfolgt: Nr. 161-FZ „Über das nationale Zahlungssystem“ und Nr. 115-FZ „Zur Bekämpfung der Einkommenslegalisierung“, die die Regeln festlegen, nach denen Zahlungsorganisationen verpflichtet sind, verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu stoppen.

Darüber hinaus hat der Gesetzgeber Maßnahmen gegen Droppering eingeführt – die Weitergabe von Bank- oder SIM-Karten an Dritte zur Verwendung in betrügerischen Machenschaften, was zu bestimmten Einschränkungen und strafrechtlicher Haftung führt.

Nr. 161-FZ: Kontrolle von Überweisungen und SBP

Gemäß dem Bundesgesetz Nr. 161 sind Banken verpflichtet, Transaktionen über das Fast Payment System (FPS) zu überwachen und verdächtige Überweisungen zu blockieren. Die russische Zentralbank führt ein Register mit dem Titel „Über Fälle und Versuche von Geldtransfers ohne Zustimmung des Kunden“. Dieses Register wird regelmäßig anhand von Informationen von Bankkunden aktualisiert, die eines oder mehrere Kriterien erfüllen:

• Transaktionen, die den Verdacht auf Auszahlung von Geldern, Droppering oder betrügerische Aktivitäten erwecken;

• Beschwerden von Dritten, die bei der Bank eingehen;

• Berufung an das Innenministerium mit Vorwürfen illegaler Handlungen;

• Auslösen des Bankrisikofilters.

Die Kontosperrung kann teilweise oder vollständig sein. Im ersten Fall werden die Dienste nur bei einer Bank gesperrt, im zweiten Fall bei allen Finanzinstituten, bei denen der Kunde Konten hat.

№115-FZ: Kontrolle der Geldwäsche

Ab dem 1. Juni 2025 kann Rosfinmonitoring Transaktionen eines Kunden ohne Gerichtsbeschluss für bis zu 10 Tage aussetzen, wenn der Verdacht auf Geldwäsche oder Extremismusfinanzierung besteht. Folgende Transaktionen können als verdächtig gelten:

• Mit mehr als 10 Personen pro Tag, mehr als 50 pro Monat.

• Mehr als 30 Kredit-/Debittransaktionen pro Tag.

• Über 100.000 Rubel pro Tag, mehr als 1 Million pro Monat.

• Weniger als eine Minute zwischen Einzahlung und Auszahlung.

• Die Gutschrift/Abbuchung erfolgt über einen Zeitraum von 12 Stunden oder mehr.

Weitere Auslöser können fehlende Zahlungen für Waren und Dienstleistungen, die Nutzung desselben Geräts durch verschiedene Kunden für den Zugriff auf Geldtransferdienste und ein niedriger durchschnittlicher Kontostand von weniger als 10 % des durchschnittlichen täglichen Transaktionsvolumens am Ende des Tages sein.

Dropping ist ein eigener Risikobereich

Dropper sind Personen, die ihre Bankkarten und SIM-Karten Dritten für Überweisungen zur Verfügung stellen.

Nach jüngsten Gesetzesänderungen kann die Weitergabe Ihrer Telefonnummer oder Karte an Dritte zu einer strafrechtlichen Haftung von bis zu sechs Jahren und zur Sperrung der Bankliste führen. Wer seine Daten preisgibt, selbst wenn er keine Betrugsabsicht hatte, kann für lange Zeit vom Bankensystem ausgeschlossen werden.

In der Kryptobranche gewährt ein Dropper einem Exchanger oder P2P-Händler Zugriff auf seine Konten, sein Online-Banking oder führt mit den angegebenen Daten selbst Überweisungen durch. Banken erkennen solche Transaktionen und sperren Karten.

Was sollte der Kunde tun?

Wie AWX anmerkt, lässt sich zwar nicht im Voraus vorhersagen, ob eine Karte gesperrt wird, die Risiken lassen sich jedoch verringern:

• Vermeiden Sie unerwartete Großüberweisungen ohne dokumentarische Grundlage.

• Geben Sie Ihre Kartendaten nicht an Dritte weiter – nehmen Sie nicht am Dropshipping teil.

• Teilen Sie Zahlungen nicht auf – dies wird als Zeichen der Umgehung von Limits interpretiert.

• Vermeiden Sie es, Geld von Fremden anzunehmen, insbesondere über die SBP oder die Karten anderer Personen.

• Alle größeren Transaktionen müssen durch einen Vertrag, Dokumente und Quittungen bestätigt werden.

• Informieren Sie die Bank rechtzeitig über geplante größere Ausgaben oder Reisen.

• Halten Sie Kontakt zur Bank oder Ihrem persönlichen Manager.

Wenn die Sperre bereits erfolgt ist

Bei einer Kontosperrung sollten Sie zunächst eine offizielle Antwort der Bank mit den Gründen für die Sperrung anfordern und den Zugriff auf Konten bei anderen Finanzinstituten prüfen. Anschließend müssen Sie über die Online-Rezeption einen Antrag bei der Bank von Russland einreichen. Es ist wichtig, alle Anfragen und Antworten des Kreditinstituts zu dokumentieren.

Wenn die Sperrung mit einer Beschwerde beim Innenministerium zusammenhängt, lohnt es sich, bei der Bank nachzufragen, welche Überweisung das Problem verursacht hat. Die Interaktion mit den Strafverfolgungsbehörden kann einem Anwalt übertragen werden, nachdem er zuvor die erforderlichen Dokumente und Informationen gesammelt hat, die die Rechtmäßigkeit der Überweisung bestätigen – dies können Korrespondenz mit einem Wechseldienst oder P2P-Händler, Screenshots von Transaktionen und andere Beweise sein.

Abschluss

Banken arbeiten auf Basis von Algorithmen und Anforderungen von Rosfinmonitoring. Durch transparente Transaktionen mit dokumentarischer Bestätigung und ohne Kartenübertragung an Dritte wird das Sperrrisiko deutlich reduziert.

Bei einer Kontosperrung ist es notwendig, umgehend zu reagieren, Dokumente vorzulegen und rechtliche Mechanismen zu nutzen. Es ist besser, Wechselgeschäfte über Offline-Wechselstuben von Wechselstuben durchzuführen.

Source: cryptonews.net