Stellen Sie sich vor, Sie besitzen 100.000 Rubel. Sie möchten Ihr Geld gewinnbringend anlegen. Es gibt viele Möglichkeiten, diese Summe zu verwalten, aber nicht alle sind wirklich effektiv.
Das Redaktionsteam von BeInCrypto bat erfahrene Experten um ihre Einschätzung, wie man mit 100.000 Dollar Gewinn erzielen kann. Hier sind ihre Antworten.
Bankeinlagen und Sparkonten
Mehrere Experten haben Einlagen als ein grundlegendes und relevantes Instrument bezeichnet.
Konstantin „CryptoDed“ Koshelev, Krypto-Investor und Blogger , hält das Investieren mit einer Rendite von rund 15 % für eine der einfachsten und effektivsten Anlagestrategien. Angesichts der volatilen Märkte sei dieses Instrument besonders attraktiv, merkt er an. Seiner Ansicht nach hätten selbst wichtige Indizes und Einzelwerte im vergangenen Jahr eine schwächere Performance gezeigt.
Denis Astafyev, Unternehmer, Fondsmanager und Gründer der Fintech-Plattform SharesPro , vertritt eine ähnliche Ansicht. Er verweist auf die Kehrtwende der Zentralbank und die Senkung des Leitzinses auf 15,5 %. Seiner Meinung nach ist dies ein Signal, sich jetzt hohe Renditen zu sichern, solange die Zinsen noch hoch sind. Der durchschnittliche Höchstzinssatz für Einlagen bei den zehn größten Banken liegt bei rund 14,5 % pro Jahr.
Der Investor Alexey Linetsky erwähnt auch Einlagen als Alternative zu Liquiditätsfonds. Er fügt hinzu, dass Finanzdienstleister Angebote mit Zinssätzen von bis zu 27 % anbieten.
OFZ- und Staatsanleihen
Denis Astafyev empfiehlt, OFZs mit einer Rendite von rund 14,75 % pro Jahr genauer zu betrachten. Er betont, dass Anleger neben dem Kupon auch mit einem Kursanstieg rechnen können. Dies wäre bei einer weiteren Senkung des Leitzinses möglich.
Alexey Linetsky bezieht auch Bundesanleihen (Emissionen 26238 und 26252) in sein Kapitalallokationsmodell ein. Er schlägt vor, einen erheblichen Teil des Kapitals diesen zuzuweisen.
Unternehmens- und Fremdwährungsanleihen
Innerhalb der Anleihenstrategie schlagen Experten verschiedene Segmente vor.
Der Finanzberater Dmitry Cheremushkin empfiehlt Fremdwährungsanleihen großer Unternehmen. Besonders hebt er Sibur und Novatek in US-Dollar hervor. Diese Anlageoption kombiniert festverzinsliche Wertpapiere mit Währungsdiversifizierung.
Denis Astafyev hebt seinerseits Unternehmensanleihen mit variablem Kupon hervor. Deren Rendite ist an den Leitzins gekoppelt. Diese Konstruktion ermöglicht es, auch bei geldpolitischen Änderungen marktgerechte Renditen zu erzielen.
Diversifiziertes Portfolio: Anleihen + Aktien
Yulia Kuznetsova, Anlageberaterin , empfiehlt einen ausgewogenen Ansatz.
Sie betont, dass maximale Renditen stets mit einem erhöhten Risiko einhergehen. Es gibt keine Universallösung. Aktien zweiter Wahl oder Rohstoffinvestitionen können kurzfristig hohe Renditen erzielen. Solche Anlagen unterliegen jedoch starken Kursschwankungen und Kursverlusten.
Yulia Kuznetsova ist überzeugt, dass eine Kombination verschiedener Anlageinstrumente die optimale Lösung darstellt. Sie schlägt vor, einen Teil des Kapitals in Anleihen mit Renditen über dem Leitzins zu investieren und den Rest in dividendenstarke Aktien oder Aktienfonds. Dieser Ansatz reduziert das Risiko von Kapitalverlusten und vermeidet die Abhängigkeit von einer einzelnen Anlageidee.
Fonds und Liquiditätsinstrumente
Alexey Linetsky schlägt ein separates Portfoliomodell vor.
Er empfiehlt, die 100.000 Rubel wie folgt zu verteilen:
- 10.000 Rubel – an den Fonds „Ausgewogene Chancen“;
- 45.000 Rubel – in Anleihen;
- 45.000 Rubel – an den Liquiditätsfonds.
Alexey Linetsky hingegen ist der Ansicht, dass es ratsam sei, vorerst mit dem Aktienkauf zu warten. Er schätzt, dass der Markt bis Mitte des Jahres attraktivere Preise bieten könnte.
Branchenaktien: Pharma, Energie, IT
Der Händler Vitaly Chekulaev äußerte ebenfalls seine Ansichten. Er hält es für wichtig, branchenspezifisch vorzugehen.
In der Pharmabranche hebt er Promomed hervor. Das Unternehmen entwickelt seine Produktlinien zur Gewichtsreduktion aktiv weiter. Er erwähnt außerdem Ozon Pharma, das im vergangenen Jahr ein Wachstum von über 50 % verzeichnete.
Im Energiesektor hält er Vertriebsunternehmen für interessant. Dies liege an der Tarifindexierung, der Modernisierung der Infrastruktur und der Dividendenpolitik. Als Beispiele nennt er Rosseti Wolga und Rosseti Moskauer Region.
Vitaly Chekulaev hebt insbesondere VK hervor. Er betrachtet das Unternehmen als Nutznießer der Entwicklung seines eigenen digitalen Ökosystems und des Max-Netzwerks.
Kryptowährungsmarkt und Tokenisierung
Die einzige auf Kryptowährungen ausgerichtete Strategie wurde von Dashi Yeshiyev, einem Privatinvestor und Blogger , vorgeschlagen.
Er hält die DCA-Strategie für vielversprechend. Diese sieht den schrittweisen Kauf des Hype-Tokens über die nächsten zwei bis drei Monate vor. Geplant ist, vom Wachstum der On-Chain-Aktien- und Metallmärkte zu profitieren. Ein weiterer Treiber ist der allgemeine Trend zur Tokenisierung realer Vermögenswerte.
Laut Dasha Yeshiev werden Infrastrukturplattformen und Krypto-Dienste die Hauptnutznießer dieses Prozesses sein.
In sich selbst investieren
Unter den Antworten wurde auch eine nichtfinanzielle, aber strategisch wichtige Option erwähnt.
Konstantin „CryptoDed“ Koshelev ist der Ansicht, dass es mit einem Kapital von 100.000 Rubel sinnvoll ist, in Fähigkeiten zu investieren, vor allem in KI-Tools, die zusätzliches Einkommen generieren können. Er empfiehlt, Geld für praktische Abonnements und funktionierende Token auszugeben. Vom Kauf von Weiterbildungskursen im IT-Bereich warnt er.
Er hebt insbesondere Investitionen in die Gesundheit hervor. Er ist überzeugt, dass dies eine Investition mit garantierter langfristiger Rendite ist.
Fassen wir zusammen: Wo investiert man 100.000 Rubel?
Experten sind sich in einem Punkt einig: 100.000 Rubel sind ein angemessener Betrag, um mit einer Anlagestrategie zu beginnen. Es gibt keine Universallösung. Konservative Anleger bevorzugen Festgeldanlagen und Anleihen, während risikofreudigere Anleger Aktien und Kryptowährungen wählen. Manche Experten empfehlen sogar, zunächst in die eigenen Fähigkeiten zu investieren.